Contra el blanqueo de capitales, registro de titularidades financieras

Contrariamente a como nos tenía acostumbrados estos últimos años, el Sepblac (ya sabéis, el Servicio ejecutivo de la comisión para la prevención del blanqueo de capitales e infracciones monetarias) ha publicado recientemente su Memoria de actividades del 2012, tan jugosa como siempre. En ella expone dos casos de prevención basados en el intercambio de información, promoviendo la idea de que es éste uno de los pilares de la prevención del delito y represión del delincuente.

No obstante, lo que más llama la atención es la inclusión, al final de la Memoria, de un apartado dedicado al controvertido registro de titularidades financieras que ya se ordenaba en la Ley 10/2010 y que creó un mar de confusiones entre las entidades financieras para su cumplimiento. Es de esperar que el contenido de la Memoria, en lo que al Fichero se refiere, quede recogido en el Reglamento de la Ley, actualmente en fase de audiencia pública (con un cierto retraso, todo sea dicho), pero, en cualquier caso, vale la pena efectuar una lectura atenta del documento publicado para despejar algunas dudas acerca de su finalidad, que no es otra que la de agilizar los procedimientos de control y requisa, en su caso, de los bienes conseguidos mediante actividades ilícitas e integrados en el circuito financiero normal.

La Memoria detalla el estado del desarrollo e implementación del Fichero y compara las experiencias previas alemana y francesa que han servido de base, para explicar que se ha optado por una herramienta con la máxima autonomía posible. El fichero se alimentará de las declaraciones que, con la periodicidad establecida, se reciban de las entidades de crédito y contendrá información actualizada sobre la totalidad de las cuentas corrientes, de ahorro, de valores y depósitos a plazo abiertos en España. No contendrá información sobre saldos y movimientos sino exclusivamente la identificación del producto, de  la entidad de crédito en la que está y de los titulares y autorizados, con el objetivo, ya apuntado, de facilitar la localización de las titularidades financieras de los investigados y así poder acudir de forma directa a las entidades financieras en las que se sitúan para poder acortar los plazos de investigación de forma significativa

En cuanto a los requisitos prudenciales de uso de la herramienta, dice el Sepblac que "la información del Fichero de Titularidades Financieras estará también a disposición del propio Servicio Ejecutivo, el cual, en el marco de sus funciones, podrá obtener los datos del fichero. La Ley 10/2010 también contempla el acceso al fichero por parte de la Agencia Estatal de Administración Tributaria.

Igualmente, hay que significar los aspectos relacionados con el control sobre el fichero.

Así, destaca el importante papel que debe desempeñar el Ministerio Fiscal, pues será un miembro de su carrera  designado por el Fiscal General del Estado quien velará por el uso adecuado del fichero, verificando que las consultas

o accesos se lleven a cabo por las autoridades habilitadas y para los fines establecidos por la Ley.

En este mismo marco de control, también es relevante el papel que la Agencia Española de Protección de Datos  ejercerá en el ámbito de la normativa en materia de protección de datos de carácter personal."

Puede consultarse la Memoria íntegra clicando aquí

En todas partes cuecen habas

Cuando el ambiente que nos rodea empieza a resultar irrespirable sin que nadie, al parecer, tome conciencia de ello, y los desayunos se convierten en hara-kiris producidos por la lectura de la actualidad del día, siempre más árida que la de la víspera, una de las soluciones para respirar es simplemente sacar la cabeza afuera en la confianza de que así se aliviarán los males, aunque solo sea intentando tomar nota de lo que funciona bien en el exterior para ver de trasladarlo como bálsamo de nuestras heridas.

Y ese saludable ejercicio, a veces, nos muestra que una cosa es predicar y otra dar trigo, parafraseando al siempre sabio refranero, ya que se descubren cosas que nos asombran por su similitud a las nuestras. No es que uno se alegre de los males ajenos, pero sabiéndolos es la única manera de evaluar cómo los afrontan quienes deben hacerlo y, entonces sí, ver si las soluciones son extrapolables. No vale sólo el erigirse en líder dando a entender que los problemas son "de otros" aplicando sordina a los propios.

Viene todo esto a cuento por una noticia divulgada por Reuter acerca de los males que aquejan a la banca alemana (sí, alemana, del país que "ha superado sus problemas" y exige sin rubor la aplicación de medidas de austeridad extrema a los demás, no nos engañemos, para salvar a su banca a costa de sacrificios generalizados, en particular a los países de "la periferia".

Reproducimos algunos contenidos del artículo, que puede leerse completo (en inglés) clicando aquí, y que está dedicado a analizar la situación actual del Deutsche Bank:

Alemania se ha vuelto tan dependiente de Deutsche Bank para engrasar las ruedas de su economía impulsada por las exportaciones que parece dispuesta a pasar por alto escándalos relacionados con su banco más grande.
Deutsche es uno de los bancos europeos investigados por los reguladores de Europa y Estados Unidos por su presunto papel en el affaire del amaño de las tasas de interés de referencia.  Se espera en los próximos días un informe del regulador alemán sobre esta presunta participación y en él se pondrá a prueba el compromiso de Alemania para mantener fuerte el Deutsche por el bien de su economía. Ese compromiso es un tema sensible a empleados, clientes y accionistas del banco, así como a los los líderes empresariales que se han posicionado junto a los directivos de la entidad, y esta base de apoyo es crucial para Deutsche, especialmente en un año electoral alemán cuando los excesos de los bancos y los fallos de gestión percibidos podrían convertirse en un tema de campaña.

En 2008, Deutsche ocupaba el quinto lugar entre los mayores financiadores a empresas alemanas, detrás de HVB, Dresdner Bank, Royal Bank of Scotland y Commerzbank, con una cuota de mercado del 7,23 por ciento. Cuatro años más tarde, el Deutsche Bank es el segundo mayor proveedor de financiación corporativa en Alemania detrás sólo de Commerzbank. Pero la necesidad de un banco alemán global es aún más grave para las empresas pequeñas y medianas, la columna vertebral de la economía. Estos pequeños fabricantes altamente especializados exportan bienes en todo el mundo, pero no tienen la capacidad de mantener múltiples relaciones con los bancos para solucionar el cambio de divisas, la cobertura de tasa de interés y financiación de las exportaciones.

 Pero Deutsche Bank, esclavo aún de ciertas "alegrías" pasadas, tiene una relación a veces difícil con los políticos, en la que no es menor, entre otros, el allanamiento de la sede de Frankfurt, a finales de 2012 en el marco de una investigación por evasión fiscal, blanqueo de capitales y obstrucción de la justicia sobre una estafa que implica los permisos de comercio de carbono. Como consecuencia, 25 personas del banco están siendo investigadas.
No tiene desperdicio la excusa que presenta un alto directivo de la entidad al hablar del problema: "Muéstrame el banquero que en 2008 no tenía algún problema. Si quieres un director ejecutivo  intachable necesitas a alguien con menos de cuatro años de experiencia, lo que te lleva a un licenciado de 25 años de edad", para acabar preguntándose: "¿Hay que eliminar la banca de inversión en conjunto para apaciguar a los dioses de los sacrificios."

Cuando las barbas de tu vecino....

Empezábamos a tener asumido que nuestra banca es, de alguna manera, algo así como el "pelotón de los torpes" en el contexto europeo, después de haber caído estrepitosamente del pedestal en el que nos habían dicho hace pocos años que estábamos (sí hombre, aquello de "solvencia fuera de toda duda", "el mejor sistema financiero del mundo", "el espejo de Europa".... sobre lo que obviamente, conviene correr un piadoso velo después de pasar lo pasado).
El caso es que quizá era previsible, pero, sin que pueda aplicarse la metáfora de la caída de fichas de dominó, sí que podía pensarse que "los mercados" se muestran inexorables y señalan a aquellos países y entidades que, a su juicio (del cual no vamos a discutir en esta ocasión si es acertado, correcto e incluso ético) les representan problemas.
Y, después de los variados casos, algunos de ellos con llamativas soluciones, producidos en entidades españolas, parece que le toca el turno a Italia, lo que cabe deducir del anuncio del Banco de Italia de inyectar una ayuda en forma de crédito (a diferencia de lo publicado para la banca española, la entidad habrá de satisfacer un interés inicial del 9 % que puede ir incrementándose hasta el 15 %), de casi 4.000 millones de euros al histórico Monte dei Paschi de Siena (espléndida, por cierto, su sede central en Siena, en un auténtico "palazzo" renacentista), tercera entidad del país y, actualmente, la más antigua del mundo.
No deja de ser curioso, visto desde estas latitudes, observar que los problemas del Monte dei Paschi de Siena (MPS) empezaron a través de operaciones comerciales con la banca española, en concreto con la compra de la Banca Antonveneta al Banco de Santander en 2007 y las sospechas que levantaron en Italia el precio que MPS tuvo que desembolsar, considerado desorbitado, que han provocado la dimisión del Presidente de la Asociación Bancaria Italiana y que aún se halla en fase de investigación por la Justicia italiana. Pero, claro, las irregularidades  no son patrimonio de las entidades que conocemos entre nosotros, y en el caso de MPS debe añadirse, además de pérdidas por operaciones de derivados cuantificadas en más de 500 millones de euros, algunas perlas como la presunta falsificación de balances, cobro ilegal de comisiones, retribuciones irregulares a directivos e incluso, operaciones oscuras al fisco.

Sede central de MPS en Siena

Si a todo ello se le añade el fuerte componente político de la banca en Italia, ya tenemos un cuadro en ebullición que no podía escapar a la atención de los mercados. La pregunta es ¿cuánto tiempo deberá de transcurrir para que esos mercados fijen su atención en la banca francesa y, sobre todo, alemana?