En alguna ocasión nos hemos referido en este blog a los
vaivenes que se están observando en la aceptación (o no) de divisa virtual en las transacciones por Inrternet,
mencionando especialmente la que hoy goza de mayor difusión de uso y empuje
como es el Bitcoin.
Pues bien el Grupo de Acción Financiera Internacional contra
el blanqueo de capitales (GAFI) ha publicado, dentro de las conclusiones de su
reunión plenaria celebrada en París entre los pasados días 25 al 27 de junio (y
de la que ya nos hicimos eco en lo relativo a la actualización de la lista
dinámica de países con deficiencias en el tratamiento del blanqueo de capitales
y la financiación del terrorismo BC/FT), un documento que ofrece un resumen del
sistema de monedas virtuales donde se analizan los riesgos de BC/FT
relacionados con el uso de esta nueva tecnología.
Según el documento, las monedas virtuales pueden tener usos
legítimos y reconoce su potencial. “Las
monedas virtuales tiene el potencial de mejorar la eficiencia de los pagos y
reducir los costos de las transacciones para pagos y transferencias de fondos.
Por ejemplo, Bitcoin funciona como una divisa global que puede evitar las
comisiones por cambio, actualmente se procesa con comisiones/cargos más bajos
que las tradicionales tarjetas de crédito y débito y puede ofrecer beneficios a
sistemas de pagos existentes, como por ejemplo PayPal”.
También señala que las divisas digitales pueden ayudar a una
inclusión financiera de otras formas, como por ejemplo proveer servicios a
regiones de mundo, que aún existen, que no cuenten con servicios bancarios o los
tengan muy precarios.
Con respecto al riesgo, el GAFI señala que las divisas
digitales son potencialmente vulnerables a ser mal utilizadas con el fin de
cometer actos de BC/FT: “En primer lugar,
pueden permitir un mayor anonimato que los tradicionales métodos de pago que no
son en efectivo. Los sistemas de divisas virtuales pueden ser comercializados
en Internet, y por lo general se caracterizan por relaciones con los clientes
que no son cara a cara, y pueden llegar a permitir financiación en forma
anónima. También pueden permitir transferencias anónimas, si el remitente y
beneficiario no se identifican adecuadamente”.
El GAFI señala que estos sistemas descentralizados pueden
ser particularmente vulnerables a los riesgos relacionados con el anonimato.
Otras características de las monedas virtuales presentan
potenciales riesgos de BC/FT, como por ejemplo:
–La limitada
identificación y verificación de los participantes
–La falta de claridad
en cuanto a la responsabilidad para el cumplimiento y supervisión antiblanqueo
para estas transacciones cuando involucran a varios países
–La falta de un cuerpo
central de supervisión
–El alcance global de
las divisas digitales también incrementa el riesgo potencial a ser utilizadas
con fines ilegales, facilitando las transferencias internacionales y utilizando
una compleja infraestructura que se esparce en todo el globo.
El GAFI señala que las autoridades están comenzando a ver
importantes casos que involucran el uso de las monedas digitales, y cita
algunos ejemplos. El documento ofrece una serie de ejemplos de delitos de BC
relacionados con monedas virtuales para demostrar cómo este método de pago ya
ha sido objeto de abusos con esos fines.
Puede consultarse el documento íntegro (en inglés) o un resumen
(en francés) clicando aquí
 |
El GAFI ha llevado a cabo numerosas investigaciones y
encuestas sobre las características de las monedas virtuales para hacer una
evaluación preliminar sobre el riesgo de BC/FT asociado con este método de
pago. Un paso importante en la evaluación de los riesgos es tener una clara
comprensión de los diferentes tipos de monedas virtuales y cómo son controlados
y utilizados. Este informe elaborado por el GAFI establece un marco de
definiciones clave, lo que podría constituir la base para un mayor desarrollo
de las políticas.
Esta preocupación viene de la constatación de que en un
período corto período de tiempo, las monedas virtuales, como por ejemplo el
Bitcoin, se han convertido en una forma de pago de gran alcance con cada vez
mayor aceptación mundial, estas tecnologías ofrecen un método innovador y
flexible de pago pero al mismo tiempo el modelo de negocio único y
prácticamente desconocido de las monedas virtuales supone un desafío para los
reguladores de todo el mundo que no están seguros sobre cómo lidiar con este
método de pago. Las respuestas de los distintos países varían
significativamente, algunos países aceptan esta nueva tecnología mientras que
otros la limitan en gran medida, y hasta totalmente[1].
El documento fue publicado días después de que la OCDE
(Organización para la Cooperación y Desarrollo Económico) diera a conocer otro
trabajo sobre Bitcoin analizando la tecnología detrás de la divisa digital.
Este trabajo de la OCDE señala que si bien existen preocupaciones con relación
al Bitcoin y situaciones de evasión fiscal, fraude y blanqueo de capitales, entre
otras, el protocolo de utilización del Bitcoin puede jugar un papel muy
importante en el sistema financiero en el futuro.
[1] Hoy
mismo ha anunciado la Autoridad Bancaria Europea (EBA) su recomendación de que
las entidades europeas se abstengan de negociar con monedas virtuales hasta que
no exista un régimen que las regule y por tanto que no las compren, acumulen ni
vendan.
No hay comentarios:
Publicar un comentario